Vse o skladih

Nazaj

Kaj so investicijski skladi

Poenostavljeno in precej karikirano lahko rečemo, da so skladi podobni loncu, v katerem je več kot 100 različnih obveznic in/ali delnic. Z vplačilom denarja v ta lonec ste upravičeni do svojega deleža. Upravljanje vašega deleža in s tem povečanega vplačanega kapitala bodo prevzeli izkušeni strokovnjaki za kapitalske trge - upravljavci sklada.

Večji kot je delež delnic v skladu, večje je kratkoročno nihanje vrednosti, kar dolgoročno prinaša večje možnosti donosa. Izkušnje so pokazale, da so se kratkoročna ali srednjeročna negativna gibanja v nekaj letih izenačila. V primerjavi z delnicami dosegajo obveznice ponavadi nižje donose, so pa praviloma bolj varna naložba. Če primerjamo povprečne vrednosti, ugotovimo, da so obveznice in delnice v preteklih 40 letih dosegale večje donose kot druge oblike varčevanja.

Viri: Ibbotson Associates, lastni izračuni, S&P-500-delniški indeks, JP-Morgan- svetovni obvezniški indeks, varčevalna knjiga (logaritemski prikaz) Opomba: pretekli donosi ne omogočajo sklepanja o prihodnjih donosih določene vloge.

Lastnosti investicijskih skladov

Varnost

Za varnost premoženja je dobro poskrbljeno z zakonodajo, nadzorom Agencije za trg vrednostnih papirjev in neodvisnih revizorjev.

Velika razpršenost naložb investicijskega sklada na stabilne svetovne kapitalske trge vam zagotavlja dodatno varnost - naložba v posamezni vrednostni papir ne sme presegati 10 odstotkov vrednosti investicijskega sklada. Fizična ali pravna oseba lahko ima v lasti največ 5 odstotkov vseh enot premoženja posameznega investicijskega sklada.

To pomeni, da vlagatelj s svojim dvigom sredstev bistveno ne vpliva na višino premoženja v investicijskem skladu.

Donosnost

Donos investicijskega sklada je odvisen od njegove naložbene strukture, sposobnosti in strokovnosti upravljavca, splošnih gibanj na svetovnih kapitalskih trgih ter od dobe varčevanja vlagateljev.

Uspešnost investicijskega sklada se meri dolgoročno, glede na gibanje vrednosti enote premoženja.

Dolgoletne izkušnje investicijskih skladov v tujini so pokazale, da so bili donosi investicijskih skladov na daljše obdobje višji kot donosi pri bančnih vlogah. Povprečni dolgoročni letni donosi investicijskih skladov so v svetu med 8 in 15 odstotkov, donosi pri bančnih vlogah pa med 4 in 6 odstotkov.

Donosi, ki so jih nekateri skladi dosegli v preteklosti, niso zagotovilo za njihove donose v prihodnosti. Nihče ne more zagotoviti, kdaj bo vrednost točke rasla in kdaj padala.

Preglednost

Tečajnice skladov bodo objavljene v časopisu Finance in na spletni strani investicijski skladi.

Likvidnost

Točke sklada lahko vlagatelj kadarkoli proda, delno ali v celoti.

Tveganost

Trženje, distribucijo in vplačila skladov v Sloveniji opravlja Raiffeisen Banka d.d. Investicijski skladi niso bančni produkt in niso zajeti v sistem zajamčenih vlog, ki velja za vezane vloge. Banka ne jamči za donosnost naložbe sredstev v sklade.

Stroški

Ob vsakem vplačilu v investicijske sklade Raiffeisen Capital Management vam zaračunamo vstopno provizijo v višini 2-5 odstotkov od vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Za upravljanje investicijskega sklada obračunavamo upravljavsko provizijo, ki se zaračunava dnevno pred izračunom vrednosti enote premoženja in ne presega 2 odstotkov na letnem nivoju.

Izbira investicijskega sklada

Izbira investicijskega sklada je odvisna predvsem od vašega naložbenega cilja, zaradi katerega ste se odločili za varčevanje, in vašega odnosa do tveganja.

Obiščite najbližjo poslovalnico Raiffeisen Banke in z veseljem vam bomo svetovali.

Prednosti investicijskih skladov

Prilagodljivost

Varčujete lahko po svojih zmožnostih in željah. Svoje prihranke lahko vplačate z enkratnim pologom ali se odločite za dolgoročno varčevanje z rednimi mesečnimi vplačili.

Likvidnost

Vaša sredstva niso vezana in jih lahko dvignete kadarkoli.

Preglednost

Vrednost vašega premoženja lahko enostavno izračunate tako, da v tečajnici v časopisu Finance ali spletni strani Investicijski skladi poiščete vrednost točke in jo pomnožite s številom točk, ki jih imate.

Udobnost

Ni vam treba spremljati dogajanja na borzi, da bi ob pravem trenutku kupili ali prodali določene vrednostne papirje. Za vašo naložbo skrbijo strokovnjaki za kapitalske trge.

Nazaj na investicijske sklade