Dokumentarni posli

Sklenitev pogodbe med kupcem in prodajalcem še ne zagotavlja, da bo kupec dobil želeno blago, prodajalec pa zanj prejel plačilo. Če želite dolgoročno uspešno poslovati, morate pravočasno sprejeti ukrepe za zmanjšanje tveganja tako v mednarodni trgovini kot pri poslovanju doma. Dokumentarni akreditiv in dokumentarni inkaso sta najpomembnejša plačilna instrumenta, ki vam to omogočata tako v mednarodnem kot v domačem plačilnem prometu.

V Raiffeisen Banki vam lahko svetujemo in pomagamo izbrati za vas najprimernejšo obliko plačila.

Akreditiv

Mednarodni dokumentarni akreditiv predstavlja enega najpomembnejših instrumentov mednarodnih plačil v zunanjetrgovinskem prometu, je pa tudi instrument zavarovanja in financiranja mednarodnih poslov. Kot instrument zavarovanja se uporablja za zavarovanje pred tveganjem neizpolnitve ali slabe izpolnitve pogodbenih obveznosti. Zaradi velike finančne nediscipline je uporaben tudi domači dokumentarni akreditiv, saj s tem, da se tveganje neplačila prenese na banko, jamči večjo varnost kot menica.

V primeru, da v poslu nastopate kot prodajalec oziroma upravičenec akreditiva, ste zavarovani z obljubo akreditivne banke, da vam ob predložitvi dogovorjenih dokumentov poravna račun. S tem postane vaš posel neodvisen od likvidnosti oziroma plačilne sposobnosti vašega kupca.

Na drugi strani pa kot kupec oziroma naročnik akreditiva dobite zagotovilo, da je bilo ob predložitvi dokumentov s strani prodajalca naročeno blago v dogovorjeni količini in kvaliteti tudi poslano. Kot naročnik akreditiva se lahko po potrebi z banko dogovorite tudi o odloženem plačilu vaših obveznosti.

Akreditiv je tudi prenosljiv in je uporaben predvsem takrat, kadar kot prodajalec niste istočasno tudi proizvajalec blaga. S prenosom akreditiva v korist vašega dobavitelja blaga lahko delno ali v celoti poravnate svoje obveznosti do dobaviteljev.

V vlogi akreditivne banke odpiramo različne vrste akreditivov:

• izvozne (loro) in uvozne (nostro),
• domače in mednarodne,
• glede na način plačila: akreditive na vpogled, z odloženim plačilom in stand by akreditive.

Inkaso in čekovno poslovanje

Dokumentarni inkaso je plačilni instrument in hkrati tudi določena oblika zavarovanja plačila pri poslovanju s tujino tako za kupca kot za prodajalca. Namenjen je poslovnima partnerjema, ki se med seboj poznata in si zaupata, hkrati pa zagotavlja večjo varnost kot prosto nakazilo, saj banka kot posrednik prevzame samo izvedbo plačila. Inkaso prodajalcu jamči plačilo, kupcu pa dobavo zahtevanega blaga v skladu s pogodbenimi določili. Banka ima obvezo izročiti dokumente le proti meničnemu akceptu ali takojšnjemu plačilu kupca, kar prodajalcu zagotavlja, da bo za dobavljeno blago prejel plačilo.

Postopek

1. Kot prodajalec (izvoznik) odpremite blago kupcu (uvozniku) in nam predložite zahtevane izvozne dokumente.
2. Banka jih posreduje kupčevi banki (inkaso banki) na vnovčenje. Slednja jih izroči kupcu
   - proti plačilu D/P (Documents against Payment) ali CAD (Cash against Documents), kar predstavlja takojšnje plačilo blaga ali storitve ob predložitvi dokumentov;
   - proti akceptu D/A (Documents against Acceptance), kar predstavlja akceptiranje menice s strani kupca. Le-ta prejme dokumente z akceptom in s tem možnost prevzema blaga, plača pa šele ob dospetju menice. Prodajalec nosi v času do plačila menice plačilno tveganje.
3. Po zagotovitvi kritja kupčeva banka oziroma inkaso banka izvrši plačilo vaši banki, ki vam nakaže sredstva na vaš transakcijski račun.

Vrste

• Uvozni (loro): Banka na podlagi prejetih dokumentov iz tujine pozove uvoznika k plačilu. Uvoznik ob plačilu prejme dokumente, s katerimi prevzame blago.
• Izvozni (nostro): Izvoznik posreduje banki dokumente z inkasnimi navodili, ki jih banka pošlje uvozniku ali njegovi banki na unovčenje in čaka priliv po inkasu.