Naložbeno zavarovanje Raiffeisen plus

Individualni koncept zavarovanja, kjer višino garancije določate sami.

Sodelujete že s 30,- EUR mesečno!

Bi radi denar dobro naložili, hkrati pa bili življenjsko zavarovani? Želite sami odločati o tem, kako boste naložili svoja sredstva in ob tem izkoristiti davčno ugodnost? Potem je Naložbeno zavarovanje Raiffeisen PLUS, ki vam ga ponujamo v sodelovanju s skupino Uniqa Österreich Versicherungen AG, najboljša odločitev.

Primerno je za zagotovitev varne finančne prihodnosti in je namenjeno vsem, ki so za potencialno višje donose pripravljeni sprejeti določene stopnje tveganja. Pri tej obliki zavarovanja se vplačana sredstva nalagajo v investicijske sklade Raiffeisen Capital Management, pri čemer lahko izbirate med štirimi portfelji, ki se razlikujejo po pričakovani stopnji donosa in enim portfeljem s kapitalsko garancijo.

Kakšne možnosti imate?

Izbirate lahko med dvema različicama Naložbenega zavarovanja Raiffeisen PLUS:

1. Vlagate v "Moj fleksibilni garantirani portfelj" in Portfelj IV "Dinamičen"
   Sami določite procentualno razmerje med omenjenima portfeljema
2. Vlagate v "Moj fleksibilni garantirani portfelj" in Portfelj III "Uravnotežen"
   Sami določite procentualno razmerje med omenjenima portfeljema.

Kako potekajo naložbe v Portfelj III "Uravnotežen" in Portfelj IV "Dinamičen"?

Naložbe v omenjenih portfeljih potekajo v investicijske sklade, kar opravlja družba Raiffeeisen KAG (Kapitalanlage-Gesellschaft), ki na tem področju zelo uspešno deluje že vrsto let. Družba je v lasti družbe Raiffeisen Zentralbank AG ter osem deželnih podružnic Raiffeisen. Kot del bančne skupine Raiffeisen se ukvarja izključno z naložbami in upravljanjem skladov.

Upravljanje portfeljev III in IV poteka v skladu s točno opredeljeno naložbeno strategijo. V okviru portfelja se kombinira do 15 skladov. Portfelji se redno prilagajajo tržnim okoliščinam kar pomeni, da se v času delovanja portfelja lahko skladi v njem tudi zamenjajo ali/in pa se spremenijo odstotni deleži porazdelitve skladov v posameznem portfelju. Pri nobenem od navedenih portfeljev ni kapitalske garancije.

Kako potekajo naložbe v "Moj fleksibilni garantirani portfelj"?

Garantirani portfelj ponuja donosno vlaganje s kapitalsko garancijo na varčevanje premije (to so premije brez davka od prometa zavarovalnih poslov, stroškov, provizij in premij za tveganje).

Naložbe trenutno potekajo:

• najmanj 40% v delnice evropskih borz (trenutno izključno v avstrijske in vzhodnoevropske delnice),
• 60% se vlaga v obveznice oziroma denarni trg.

V portfelju VI "Moj fleksibilni garantirani portfelj" se provizija za upravljanje ne obračuna

Kakšno garancijo ponuja Portfelj VI?

Vlagatelj je ob dogovorjenih presečnih dnevih upravičen do kapitalske garancije na varčevalne premije (vložen kapital brez stroškov, brez davka od prometa zavarovalnih poslov, provizij in brez premij za tveganje) ter do privarčevanega dobička iz te naložbe.

Prvi presečni dan za kapitalsko garancijo je po polnih 10 letih, naslednje presečne dni izbira vlagatelj v skladu s svojimi željami in potrebami.

Kapitalska garancija družbe Raiffeisen Zentralbank AG velja ob presečnih dnevih za izplačilo garancije. Če se zavarovanje prekine pred presečnim dnevom za izplačilo garancije, lahko pride do izgube premoženja in znesek za izplačilo je lahko nižji, kot so bile vplačane premije.

Naložbeno zavarovanje Raiffeisen pa lahko tudi popolnoma prikrojite svojim željam in potrebam. Sami lahko v odstotkih določite v kateri portfelj želite nalagati. Izbirate lahko med:

Prednosti:

• velika fleksibilnost,
• minimalno trajanje vplačevanja premij je 3 leta (ali 1500 EUR v enkratnem znesku),
• možnosti odkupa, delnega odkupa, kapitalizacije zavarovanja
• možnost poljubnega prehanjanja med portfelji brez dodatnih stroškov,
• možnost sklenitve dopolnilnega zavarovanja za primer nezgodne invalidnosti in/ali nezgodne smrti,
• davčna ugodnost:
  - pri zavarovanjih sklenjenih za 10 let ali več ne plačujete davka od prometa zavarovalnih poslov,
  - pri zavarovanjih sklenjenih za 10 let ali več ne boste plačali davka na izplačani dobiček.
  

PRIMER:
Ženska v 31. letu starosti se odloči, da bo 10 let vplačevala 30 EUR mesečno. Skupaj bo torej vplačala 3600 EUR in ker je za zajamčeno zavarovalno vsoto izbrala 100 % delež, ta vsota predstavlja tudi zajamčeno zavarovalno vsoto v primeru njene smrti. Ker želi sredstva varčevati predvsem za starost/pokojnino je izbrala zavarovalno dobo v trajanju 35 let.

Ker je izbrala drugo različico zavarovanja Naložbeno zavarovanje Raiffeisen PLUS in za razmerje med obema portfeljema izbrala 50% - 50%, ima zajamčeno tudi kapitalsko garancijo na del vplačanih premij.

V kolikor bo v času trajanja zavarovanja potrebovala denar, bo lahko le-tega kadarkoli dvignila iz računa svoje zavarovalne police z delnim ali popolnim odkupom (v tem primeru se dvigne vse premoženje in polica ugasne). Čez 23 let bi ob predpostavki 9% donosnosti naložbe, vrednost za popolni odkup znašala 13.342,09 EUR.

Ker je prihodnost vedno negotova, je težko za varno finančno stanje v daljni prihodnosti skleniti pogodbo s katero se zavežemo mesečno 30 ali več let vplačevati določen znesek. Izberite Naložbeno zavarovanje Raiffeisen kjer ste obvezani premije plačevati najmanj 3 leta, vendar lahko kadarkoli v času trajanja zavarovanja vplačujete dodatne zneske in si tako povečujete kapital na upravljanju.

Možnosti sklenitve dopolnilnega zavarovanja

Naložbeno zavarovanje Raiffeisen lahko, če želite, razširite še za nezgodno zavarovanje za:

• primer nezgodne smrti: V primeru smrti zavarovanca zaradi nezgode v času trajanja zavarovanja se upravičencu poleg plačila dogovorjene zavarovalne vsote iz osnovnega zavarovanja izplača zavarovalna vsota iz dopolnilnega zavarovanja. Upravičenec torej v primeru smrti zavarovanca zaradi nezgode prejme dodatno izplačilo sredstev.
• primer invalidnosti zaradi nezgode: Če med vplačevanjem premij nastopi trajna invalidnost kot posledica nezgode, ste upravičeni do dodatnega izplačila. Izplača se del dogovorjene zavarovalne vsote, ki je prilagojen stopnji invalidnosti. Če je stopnja invalidnosti nad 50 %, se odstotki plačila, ki so nad 50 %, podvojijo. Odločite se lahko tudi za možnost plačila invalidske pokojnine.

Dokumentacija

Za sklenitev zavarovanje bomo potrebovali:

• veljaven osebni dokument (osebno izkaznico ali potni list),
• davčno številko.

Raiffeisen Banka posreduje naložbeno življenjsko zavarovanje za zavarovalniško skupino Uniqa Österreich Versicherungen AG. Sredstva zavarovancev so naložena v investicijske sklade Raiffeisen Capital Management, ki jih upravlja Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. Naložbeno življenjsko zavarovanje ni bančni produkt in ni zajeto v sistem zajamčenih vlog, ki veljajo za depozite. Banka ne jamči za donosnost naložbe sredstev v investicijske sklade Raiffeisen Capital Management. Prospekt, izvleček prospekta, zadnje objavljeno letno in polletno poročilo so brezplačno dostopni na spletni strani www.raiffeisen.si, sedežu podjetja in v vseh poslovalnicah. Zaradi nihanj tečajev vrednostnih papirjev in valut je mogoče, da vlagatelj v obdobju investiranja ne dobi povrnjenih vseh sredstev, ki jih je vložil v investicijske sklade naložbenega življenjskega zavarovanja. Podatki o gibanju vrednosti enote premoženja investicijskega sklada so dnevno objavljeni v časopisih Finance in Delo ter na spletni strani Investicijski skladi. Prosimo, da ob sklenitvi pogodbe v banki preverite veljavne pogoje in lastnosti storitve.

Skupina Uniqa Österreich Versicherungen AG je ena izmed vodilnih zavarovalniških skupin v Avstriji, uspešno pa nastopa tudi na mnogih drugih evropskih tržiščih.

Podjetje FinanceLife Lebensversicherung AG je v 100-odstotni lasti avstrijske zavarovalniške skupine Uniqa Österreich Versicherungen AG in je specializirana zavarovalnica za naložbena življenjska zavarovanja.